汽車保險(xiǎn)與理賠（第二版）

緊跟汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展步伐，闡述學(xué)習(xí)內(nèi)容

以了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、熟悉汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品、開展保險(xiǎn)承保與理賠實(shí)務(wù)、進(jìn)行防災(zāi)防損管理、遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)為主線組織內(nèi)容

內(nèi)容涵蓋保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)、汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)、交強(qiáng)險(xiǎn)條款與費(fèi)率、商業(yè)汽車保險(xiǎn)條款與費(fèi)率、汽車保險(xiǎn)承保、汽車保險(xiǎn)理賠、汽車保險(xiǎn)防災(zāi)防損、汽車保險(xiǎn)法律法規(guī)等多方面知識

語言精練，內(nèi)容實(shí)用，穿插案例，圖文并茂，易學(xué)易懂易用

每章配有類型豐富的練習(xí)題，部分題目為實(shí)踐調(diào)研題目和案例分析題目，供讀者練習(xí)、自測、調(diào)研，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐結(jié)合

免費(fèi)提供電子教案等教學(xué)資源

汽車保險(xiǎn)隸屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，是保險(xiǎn)業(yè)與汽車業(yè)結(jié)合而產(chǎn)生的一門邊緣學(xué)科，其發(fā)展受保險(xiǎn)業(yè)大環(huán)境的影響，更與汽車工業(yè)的發(fā)展息息相關(guān)。

保險(xiǎn)業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會治理能力的重要標(biāo)志。國務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)戰(zhàn)略地位實(shí)現(xiàn)根本提升，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展從行業(yè)意愿上升到國家意志，成為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展總體布局中的重要一環(huán)。“十三五”時(shí)期，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，國民經(jīng)濟(jì)將保持中高速增長，2020年國內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入將比2010年翻一番；產(chǎn)業(yè)邁向中高端水平，服務(wù)業(yè)比重進(jìn)一步提高。大好的國內(nèi)形勢，為我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供了良好的條件。

汽車產(chǎn)業(yè)是我國的支柱產(chǎn)業(yè)。近年來，我國汽車工業(yè)發(fā)展迅速，汽車產(chǎn)量、保有量連創(chuàng)新高。2015年，我國汽車產(chǎn)量達(dá)到了2450萬輛，是2000年的11.8倍；截至2015年底，全國汽車保有量達(dá)到1.72億輛，汽車駕駛?cè)顺�過2.8億人。汽車作為一種交通工具，已經(jīng)滲透到了中國經(jīng)濟(jì)、社會生活的方方面面。

在整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的大背景下，隨著汽車工業(yè)的迅猛發(fā)展，我國的汽車保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出突飛猛進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢，其保費(fèi)收入于2015年底已達(dá)到6199億元，為2000年的16.6倍。汽車保險(xiǎn)作為各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的支柱險(xiǎn)種，其保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)的60%以上，所以，汽車保險(xiǎn)經(jīng)營的好壞直接關(guān)系到整個(gè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

汽車保險(xiǎn)業(yè)需要大量既懂汽車又懂保險(xiǎn)的復(fù)合型人才，尤其是車險(xiǎn)理賠工作，它對復(fù)合型人才的需求更是迫切。全國多所高校，尤其是設(shè)有交通運(yùn)輸、汽車服務(wù)工程、汽車運(yùn)用技術(shù)、汽車檢測與維修、汽車技術(shù)服務(wù)與營銷等專業(yè)的院校，都紛紛開設(shè)了“汽車保險(xiǎn)與理賠”課程，培養(yǎng)汽車保險(xiǎn)業(yè)需要的專業(yè)人才，為從事汽車保險(xiǎn)的展業(yè)、承保、核保、查勘、定損、核價(jià)、核損、核賠、理算等工作打下扎實(shí)基礎(chǔ)。同時(shí)，這對緩解學(xué)生就業(yè)的壓力也是一條有效途徑。

從另一角度看，隨著我國交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施和汽車的快速普及，許多人士都開始關(guān)注汽車保險(xiǎn)相關(guān)事宜，汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品有哪些、汽車保險(xiǎn)如何購買、汽車保險(xiǎn)如何索賠，已成為人們談?wù)摰臒狳c(diǎn)。為此，許多高校都開設(shè)了“汽車保險(xiǎn)”選修課程，以普及汽車保險(xiǎn)知識。

本書是《汽車保險(xiǎn)》（趙長利編著）的第二版。本書共分8章，系統(tǒng)介紹保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ)、汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ)、交強(qiáng)險(xiǎn)條款與費(fèi)率、商業(yè)汽車保險(xiǎn)條款與費(fèi)率、汽車保險(xiǎn)承保、汽車保險(xiǎn)理賠、汽車保險(xiǎn)防災(zāi)防損、汽車保險(xiǎn)法律法規(guī)等知識，內(nèi)容涵蓋保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品、汽車保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、汽車保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)法律法規(guī)等多個(gè)方面。

本書是作者在經(jīng)歷多年不同層次、不同專業(yè)教學(xué)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，并根據(jù)對外培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)編寫而成，也是高校與保險(xiǎn)公司人員根據(jù)企業(yè)實(shí)際聯(lián)合編寫的成果。本書以了解保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識、熟悉汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品、開展保險(xiǎn)承保與理賠實(shí)務(wù)、進(jìn)行防災(zāi)防損管理、遵守保險(xiǎn)法律法規(guī)為主線進(jìn)行內(nèi)容組織，在寫作風(fēng)格上，注重內(nèi)容的實(shí)用性和語言的通俗性，注重保險(xiǎn)案例的運(yùn)用。

本書由趙長利、劉明擔(dān)任主編。第1、8章由趙長利編寫，第2章由李方媛、劉明編寫，第3章由李方媛、呂鵬偉編寫，第4章由韓廣德、張樹兵編寫，第5章由韓廣德、耿亮編寫，第6章由李景芝、馬全春編寫，第7章由李景芝編寫。全書由趙長利統(tǒng)稿。另外，尹明威、王金枝、顏宇、劉恩猛、彭俊杰、李磊、潘欣超、翟雪蓮、趙小龍等為本書內(nèi)容的編寫提供了部分材料。在本書編寫過程中，除了所列參考文獻(xiàn)外，還參考了許多國內(nèi)出版、發(fā)表的報(bào)刊、網(wǎng)站等的相關(guān)內(nèi)容，以及部分外文資料的內(nèi)容，在此對原作者、編譯者表示由衷感謝。

由于編者水平有限，書中可能存在某些差錯(cuò)，敬請廣大讀者、行業(yè)從業(yè)人員批評指正，我們不勝感激。

編 者

2016年5月

第1章 保險(xiǎn)學(xué)基礎(chǔ) 1
1.1 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 1
1.1.1 風(fēng)險(xiǎn) 1
1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理 5
1.1.3 可保風(fēng)險(xiǎn) 6
1.2 保險(xiǎn)的基本原理 7
1.2.1 保險(xiǎn)的概念 7
1.2.2 保險(xiǎn)要素 12
1.2.3 保險(xiǎn)的分類 13
1.2.4 保險(xiǎn)的職能 15
1.2.5 保險(xiǎn)監(jiān)管 16
1.3 保險(xiǎn)合同 17
1.3.1 保險(xiǎn)合同要素 17
1.3.2 保險(xiǎn)合同簽訂 18
1.3.3 保險(xiǎn)合同解釋 20
1.4 保險(xiǎn)原則 21
1.4.1 保險(xiǎn)利益原則 21
1.4.2 最大誠信原則 22
1.4.3 近因原則 24
1.4.4 損失補(bǔ)償原則 25
本章小結(jié) 28
第2章 汽車保險(xiǎn)基礎(chǔ) 31
2.1 汽車保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn) 31
2.1.1 汽車保險(xiǎn)的概念 31
2.1.2 汽車保險(xiǎn)的特點(diǎn) 32
2.2 汽車保險(xiǎn)發(fā)展概況 34
2.2.1 國外汽車保險(xiǎn)發(fā)展概況 34
2.2.2 我國汽車保險(xiǎn)發(fā)展概況 35
2.3 我國汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種 36
2.3.1 當(dāng)前險(xiǎn)種框架 36
2.3.2 商業(yè)險(xiǎn)種變革歷程 37
2.3.3 主險(xiǎn)與附加險(xiǎn)對應(yīng)關(guān)系 42
2.3.4 險(xiǎn)種與車輛風(fēng)險(xiǎn)對應(yīng) 43
2.4 我國汽車保險(xiǎn)費(fèi)率 44
2.4.1 費(fèi)率含義與構(gòu)成 44
2.4.2 從車費(fèi)率模式 45
2.4.3 從人費(fèi)率模式 47
2.4.4 從地域費(fèi)率模式 48
2.5 我國汽車保險(xiǎn)市場 48
2.5.1 保險(xiǎn)市場構(gòu)成要素 48
2.5.2 保險(xiǎn)市場類型 48
2.5.3 保險(xiǎn)市場機(jī)制 49
2.5.4 我國汽車保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀 49
本章小結(jié) 51
第3章 交強(qiáng)險(xiǎn)條款與費(fèi)率 54
3.1 交強(qiáng)險(xiǎn)條款 54
3.1.1 總則 54
3.1.2 定義 55
3.1.3 保險(xiǎn)責(zé)任 55
3.1.4 墊付與追償 57
3.1.5 責(zé)任免除 57
3.1.6 保險(xiǎn)期間 57
3.1.7 投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù) 58
3.1.8 賠償處理 58
3.1.9 合同變更與終止 59
3.1.10 附則 60
3.2 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率 60
3.2.1 交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率厘定概述 60
3.2.2 交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)費(fèi)率表及說明 60
3.2.3 拖拉機(jī)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率方案 63
3.2.4 費(fèi)率浮動(dòng)暫行辦法 65
3.2.5 最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算辦法 67
3.2.6 解除保險(xiǎn)合同保費(fèi)計(jì)算辦法 67
本章小結(jié) 67
第4章 商業(yè)汽車保險(xiǎn)條款與費(fèi)率 69
4.1 主險(xiǎn) 69
4.1.1 機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn) 69
4.1.2 車輛損失保險(xiǎn) 77
4.1.3 車上人員責(zé)任險(xiǎn) 84
4.1.4 全車盜搶險(xiǎn) 86
4.1.5 其他主險(xiǎn) 89
4.2 附加險(xiǎn)與特約條款 90
4.2.1 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) 90
4.2.2 車身劃痕損失險(xiǎn) 90
4.2.3 自燃損失險(xiǎn) 91
4.2.4 可選免賠額特約條款 91
4.2.5 新增加設(shè)備損失險(xiǎn) 91
4.2.6 車上貨物責(zé)任險(xiǎn) 92
4.2.7 不計(jì)免賠率特約條款 92
4.2.8 其他 93
4.3 費(fèi)率表使用 102
4.3.1 費(fèi)率檔次查找及保費(fèi)計(jì)算 102
4.3.2 費(fèi)率調(diào)整系數(shù) 113
4.4 機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款 115
4.4.1 《2014版示范條款》的試點(diǎn)實(shí)施 115
4.4.2 《2014版示范條款》的改進(jìn)與
提升 115
4.4.3 《2014版示范條款》的產(chǎn)品體系和
條款體例 116
4.4.4 《2014版示范條款》的解讀 118
4.4.5 《2014版示范條款》的保險(xiǎn)費(fèi)率 127
本章小結(jié) 133
第5章 汽車保險(xiǎn)承保 137
5.1 保險(xiǎn)展業(yè) 138
5.1.1 做好展業(yè)準(zhǔn)備 138
5.1.2 開展保險(xiǎn)宣傳 139
5.1.3 廣開展業(yè)渠道 139
5.1.4 接觸展業(yè)對象 139
5.1.5 制定保險(xiǎn)方案 141
5.2 客戶投保 142
5.2.1 投保單填寫 142
5.2.2 投保人權(quán)益分析 151
5.2.3 投保方式選擇 151
5.3 保險(xiǎn)核保 152
5.3.1 核保概念 152
5.3.2 核保機(jī)構(gòu)設(shè)置 153
5.3.3 核保人員等級 153
5.3.4 核保手冊 153
5.3.5 核保流程 154
5.3.6 核保的主要內(nèi)容 154
5.4 繕制與簽單 155
5.4.1 交強(qiáng)險(xiǎn)單證繕制 155
5.4.2 商業(yè)險(xiǎn)單證繕制 156
5.5 保險(xiǎn)合同變更與終止 159
5.5.1 合同變更 159
5.5.2 合同終止 159
5.6 續(xù)保 160
5.6.1 續(xù)保意義 160
5.6.2 續(xù)保辦理 160
本章小結(jié) 160
第6章 汽車保險(xiǎn)理賠 163
6.1 汽車保險(xiǎn)理賠概述 163
6.1.1 汽車保險(xiǎn)理賠的含義 164
6.1.2 汽車保險(xiǎn)理賠特點(diǎn) 164
6.1.3 汽車保險(xiǎn)理賠原則 165
6.1.4 汽車保險(xiǎn)理賠流程 165
6.2 受理案件 167
6.2.1 報(bào)案 167
6.2.2 查核保單信息 169
6.2.3 安排查勘 169
6.3 現(xiàn)場查勘 169
6.3.1 現(xiàn)場查勘的準(zhǔn)備 170
6.3.2 現(xiàn)場查勘的工作內(nèi)容 170
6.4 損失確定 183
6.4.1 車輛定損 183
6.4.2 人身傷亡費(fèi)用 189
6.4.3 其他財(cái)產(chǎn)定損 193
6.4.4 施救費(fèi)用確定 194
6.4.5 殘值處理 195
6.5 賠款理算 195
6.5.1 交強(qiáng)險(xiǎn)賠款計(jì)算 195
6.5.2 商業(yè)險(xiǎn)賠款計(jì)算 196
6.6 核賠 199
6.6.1 核賠意義 199
6.6.2 核賠流程 199
6.7 結(jié)案處理 200
6.7.1 結(jié)案登記 200
6.7.2 單據(jù)清分 201
6.7.3 理賠案卷管理 201
6.8 特殊案件處理 201
6.8.1 簡易賠案 201
6.8.2 疑難案件 202
6.8.3 注銷案件 202
6.8.4 拒賠案件 202
6.8.5 預(yù)付案件 202
6.9 保險(xiǎn)欺詐分析 203
6.9.1 保險(xiǎn)欺詐成因分析 203
6.9.2 保險(xiǎn)欺詐表現(xiàn)形式分析 204
6.9.3 保險(xiǎn)欺詐防范措施分析 205
本章小結(jié) 206
第7章 汽車保險(xiǎn)防災(zāi)防損 209
7.1 防災(zāi)防損概述 209
7.1.1 防災(zāi)防損意義 209
7.1.2 防災(zāi)防損內(nèi)容及方法 210
7.2 交通事故的控制與預(yù)防 212
7.2.1 道路交通事故的控制 212
7.2.2 道路交通事故的預(yù)防 213
7.3 汽車水災(zāi)事故的預(yù)防與控制 216
7.3.1 汽車的防水與涉水 216
7.3.2 汽車落水后的人員自救 218
7.4 汽車火災(zāi)事故的預(yù)防與控制 219
7.4.1 汽車火災(zāi)分類 219
7.4.2 汽車自燃原因 221
7.4.3 汽車起火的預(yù)防措施 222
7.4.4 汽車起火后的施救 223
7.4.5 汽車因火致?lián)p后的索賠 224
7.5 汽車盜搶事故的預(yù)防與控制 224
7.5.1 汽車的被盜 224
7.5.2 汽車的防盜 225
本章小結(jié) 227
第8章 汽車保險(xiǎn)法律法規(guī) 229
8.1 保險(xiǎn)合同法律法規(guī) 229
8.1.1 保險(xiǎn)合同的成立與生效 230
8.1.2 保險(xiǎn)合同的變更與解除 230
8.1.3 保險(xiǎn)合同的索賠與理賠 231
8.1.4 保險(xiǎn)合同的解釋與爭議處理 232
8.2 保險(xiǎn)業(yè)法律法規(guī) 232
8.2.1 保險(xiǎn)公司的設(shè)立 232
8.2.2 保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則 233
8.2.3 保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理 234
8.3 車險(xiǎn)查勘相關(guān)法律法規(guī) 235
8.3.1 車輛改裝規(guī)定 235
8.3.2 對車輛駕駛員的規(guī)定 236
8.3.3 車輛裝載規(guī)定 238
8.3.4 車輛檢驗(yàn)規(guī)定 240
8.3.5 車輛維修質(zhì)量規(guī)定 240
8.3.6 汽車報(bào)廢規(guī)定 240
8.4 事故處理相關(guān)法律法規(guī) 242
8.4.1 事故報(bào)警規(guī)定 242
8.4.2 事故的自行協(xié)商 243
8.4.3 酒后肇事的血液檢驗(yàn) 243
8.4.4 事故責(zé)任認(rèn)定 243
8.5 人身損害賠償相關(guān)法律法規(guī) 244
8.5.1 人身損害賠償項(xiàng)目 244
8.5.2 傷殘等級 244
本章小結(jié) 245
參考文獻(xiàn) 248

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13. 網(wǎng)絡(luò)工程師備考一本通（適配第6版考綱） [夏杰 編著]
14. 陳孝云的職教理想與情懷 [祝吉太 江傳瑞 張義廷 著]
15. 地方本科院校電子信息學(xué)科課程思政案例集 [王甫]
16. Excel數(shù)據(jù)處理與分析（第二版） [主編 張志明 鄒 蕾]
17. 網(wǎng)絡(luò)工程師5天修煉（適配第6版考綱） [主編　朱小平 施游]
18. 倉儲管理實(shí)務(wù)（第二版） [周寧武 編著]
19. 基于AE與C#的地理信息系統(tǒng)二次開發(fā) [李小根 賈艷昌 喬翠平 姜彤 ]
20. 2023年長沙市文化和旅游業(yè)發(fā)展報(bào)告 [主編 陳莉]
21. 舞臺化妝造型設(shè)計(jì) [主編 劉思彤 張 濤 張憶雨]
22. 產(chǎn)教融合視角高校體育專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系構(gòu)建研究 [楊柳青 葉華兵 著]
23. 知識圖譜及應(yīng)用案例 [張善文 黃文準(zhǔn) 于長青 陳明淑]
24. Python程序設(shè)計(jì)案例教程（微課版） [主編　石利平　田輝平　余以勝]
25. 皓月繁星：青少年兒童心理成長手冊 [主　編　林贊歌 副主編　杜志南]
26. 材料力學(xué) [章寶華 趙新勝 徐斌]
27. 系統(tǒng)集成項(xiàng)目管理工程師考試32小時(shí)通關(guān)（第3版） [主編　薛大龍 副主編　上官緒陽]
28. 軟考論文高分特訓(xùn)與范文10篇——系統(tǒng)分析師（第二版） [薛大龍 鄒月平 施游]
29. 黃河海勃灣水利樞紐防凌安全運(yùn)行 [王戰(zhàn)領(lǐng) 王叢發(fā) 范瑜彬 著]
30. 大學(xué)生心理健康教育 [方雄 著]